Банки отказываются от предложенной ЦБ схемы по спасению валютных ипотечных заемщиков
27 января 2015 года
В конце минувшей недели Центробанк рекомендовал всем финансовым учреждениям страны зафиксировать валютные ипотечные кредиты по курсу на 1 октября, когда доллар стоил 39,66 рубля. Таким образом, мегарегулятор хочет решить проблему валютных заемщиков, платежи которых из-за девальвации рубля выросли более чем на 50%. "Комсомольская правда" опросила банки, чтобы выяснить, воспользуются ли они рекомендацией ЦБ и пойдут на встречу тем, кто занимал на покупку жилья в валюте.
В банке "ДельтаКредит", у которого один из самых крупных портфелей валютных ипотек, сразу подчеркнули, что речь не идет об обязательном исполнении пожелании ЦБ. Там газете заявили, что готовы перевести валютные кредиты в рублевые, но по рыночному курсу. Хотя условия могут быть подобраны и индивидуально. В банке 6 386 валютных заемщиков. Доля таких кредитов в портфеле банка составляла в ноябре 21,9%. За ноябрь-декабрь прошлого года было рефинансировано (переведено в рубли) около 300 кредитов.
- [#1 Что делать, если банк уже начал выбивать долг по новому курсу]
"У меня был кредит на пять лет, я попросил реструктурировать его на 15 лет, - рассказывает заемщик "ДельтаКредит" Алексей. - В результате мои платежи должны снизиться с 2600 долларов до 1300. Это даст мне хоть какую-то возможность выплачивать деньги в ближайший год за счет моих накоплений. Но работники банка не могут оформить мне реструктуризацию уже два месяца. Все тянут и тянут, а мне приходится платить все больше и больше. Из-за девальвации мой кредит в рублевом выражении вырос на 2,3 млн рублей".
Пока валютные заемщики подсчитывают свои убытки, банки оценивают свои. По данным пресс-службы ВТБ24, если банк выполнит рекомендацию ЦБ, ущерб составит более 10 млрд. рублей. Это с учетом, что доля валютной ипотеки в портфеле банка минимальна - менее 1%. В ВТБ24, конечно, обещали рассмотреть вопрос, но официально заявили, что "банк не намерен компенсировать убытки заемщиков, которые осознанно идут на валютный риск, за счет других своих клиентов".
"Сбербанк" заявил, что доля таких займов у них составляет всего 0,05%. "В 2014 году ипотечных кредитов в валюте было выдано пять штук на сумму 9,1 млн рублей и один автокредит на сумму 1,7 млн рублей, - прокомментировали в пресс-службе банка. - При этом спрос на валютные кредиты и в прежние периоды был незначительным - всего за 2012-2013 годы в Сбербанке было выдано ипотечных и автокредитов в валюте 111 штук на сумму 434 млн рублей. К настоящему моменту большинство ипотечных кредитов в валюте погашены.
Навстречу своим клиентам пошел "Хоум Кредит". Льготный курс по валютной ипотеке пока зафиксирован на уровне 45 рублей за доллар, отмечает "КП".
"Получаются двойные стандарты, - жалуется газете представитель одного из крупных банков. - Мы должны пересчитать кредиты по курсу 39 рублей, а валютные вклады населению возвращать по рыночному курсу 65 рублей за доллар. Кто покроет разницу?"
Финансовый омбудсмен Павел Медведев тоже находит предложение ЦБ конвертировать ипотечные валютные кредиты в рублевые по официальному курсу на 1 октября 2014 года нежизнеспособным, поскольку ни один банк добровольно не будет работать в ущерб себе. В связи с этим омбудсмен обвинил правительство в бездействии и в отсутствии желания помочь заемщикам валютной ипотеки: "Не хочу быть алармистом, но если этот вопрос не будет решен, в самое ближайшее время в обществе, где и без того высок градус недовольства, может произойти социальный взрыв", - приводит слова Медведева "Московский комсомолец".
Другие возможные варианты помощи
Второе "но", которое беспокоит валютных жертв, это условия нового кредита. "Если нам даже и рефинансируют наши кредиты по курсу 39 рублей за доллар, то по новому рублевому кредиту скорее всего придется платить 18-20% годовых, - комментирует Зоя Кулиева, представитель группы валютных заемщиков. - И платежи останутся примерно такими же, как и сейчас. То есть неподъемными для абсолютного большинства".
"Я предлагаю ввести мораторий на выплаты по валютным ипотечным кредитам на три-четыре месяца, - заявил "КП" депутат Владимир Гутенев, один из авторов идеи о возвращении льготного курса для валютных кредитов. - За это время ЦБ, Минэкономики и Минфин должны подготовить нормальный механизм помощи валютным заемщикам. Например, выделить субсидии ряду банков, которые ограничили бы свои аппетиты в части прибыли и пошли бы на встречу гражданам".
Однако идея заставить всех налогоплательщиков заплатить за дорогую ипотеку сограждан, естественно, имеет и своих противников. Особенно с учетом того, что госбюджет максимально сокращает все свое расходы. Тем не менее другого варианта помощи этим людям, по всем видимости, нет, комментирует "КП".
Ситуацию осложняет и тот факт, что недвижимость в валютном выражении сильно подешевела. Квартира, которую клиент покупал за 187 тысяч долларов по курсу 32 рубля за доллар, теперь стоит в два раза дешевле - 92 тысячи долларов. И если банк решит забрать квартиру у заемщика, недвижимость он продаст опять-таки в убыток. Этот убыток могут повесить на того же заемщика.
Что делать, если банк уже начал выбивать долг по новому курсу
"Комсомолка" также дает рекомендации валютным ипотечным заемщикам, которые не могут оплачивать кредит по новому курсу:
- Если вы поняли, что на следующий платеж уже нет денег, главное - не уходить в подполье. Если вы будете игнорировать звонки из банка, ваш долг как безнадежный передадут в коллекторское агентство. Методы этих "вышибал" более жесткие, чем у банка.
- Придите в банк, пока просрочки еще нет. Расскажите о своем финансовом положении и попросите реструктурировать долг. Надежды, что вам пересчитают кредит по выгодному курсу, практически нет. Но банк обязательно сделает встречное предложение. Увеличит срок кредита, или же заморозит на какой-то срок платежи по телу займа, оставив только проценты. В результате сумма ваших ежемесячных взносов уменьшится. Банку выгоднее получать хотя бы часть денег, чем иметь полностью непогашенный кредит.
- Документируйте все ваше общение с банком или коллекторами. Оставляйте копии заявлений с просьбами о реструктуризации, ваши письма, их ответы. Все это может понадобиться, если дело дойдет до суда.
Источники
править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
