Бедность и закредитованность россиян угрожают банковской системе и «душат» экономику
17 мая 2019 года
У россиян почти нет свободных денег, они снижают потребление, не ждут улучшений, активно берут необеспеченные кредиты и все больше и больше перекредитовываются. Как следует из данных исследования, опубликованных на сайте "Левада-центра", у двух третей (65%) российских семей нет вообще никаких сбережений, а у тех, что есть, они в подавляющем большинстве не превышают трехмесячного дохода. Этот показатель почти не меняется с 2011 года.
Исследование показало, что иметь сбережения могут позволить себе только семьи с "высоким" доходом - свыше 55 000 рублей. В этой группе они есть у половины семей. В группе с доходами до 20 000 рублей сбережения есть только у двух из десяти семей.
Накопления россиян невелики: медианное значение по всем группам всего около 60 000 рублей. В самой бедной группе это значение порядка одного месячного дохода, в самой богатой - порядка трех-четырех. Средний размер сбережений 20% самых бедных семей - 55 000 рублей, 20% самых обеспеченных - 484 000 рублей.
Оптимизма по поводу сбережений у опрошенных тоже нет: лишь 21% считают текущий момент подходящим для того, чтобы откладывать деньги, и только 11% полагают, что 2020 год будет лучше.
Как пишет "Коммерсант", квартальный индекс потребительского доверия россиян также упал до исторического минимума - 62 пункта. В улучшение своих финансовых перспектив верят только 25% покупателей (минус 5 п.п.), а доля готовых тратить деньги упала до 14% (минус 7 п.п.). Доля потребителей, у которых есть свободные деньги, сократилась с 77% до 72%, число россиян, стремящихся экономить, выросло с 62% до 69%.
Ритейлеры отмечают, что покупатели становятся чувствительны к ценам, рационально подходят к покупкам и предпочитают торговые марки сетей и развесную продукцию. До 57% выросла доля респондентов, переключающихся на более доступные продукты. Торговые центры отмечают падение выручки на квадратный метр в непродовольственном сегменте, что является признаком сокращения спонтанных покупок. Причину этого эксперты видят в повышении НДС и снижении реальных доходов.
Одновременно с падением доходов растет потребительское кредитование, в котором усиливаются самые опасные для рынка тенденции, пишут "Ведомости". В I квартале россияне взяли 1,9 трлн рублей кредитов. Больше половины (1,05 трлн) - нецелевые необеспеченные кредиты. Выдачи розничных кредитов за год выросли на 16%, ипотека - лишь на 3,5%. Отмечается, что потребители просто вынуждены брать кредиты, поскольку многим просто не хватает доходов, чтобы сохранить привычный уровень потребления.
Только в марте портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2% к февралю. Рост происходит прежде всего за счет увеличения размера выдаваемых кредитов. Аналитики объясняют это расходами населения на крупные покупки и ростом резервирования по кредитам. Другие эксперты отмечают, что банкам выгодно дать кредит побольше и на длинный срок.
Кроме того, многие новые кредиты приводят к рефинансированию существующей задолженности: 4-5 кредитов замещаются одним более крупным, по более низкой ставке, но на длительный срок. Как рассказал аналитик Fitch Александр Данилов, рост долговой нагрузки на существующих заемщиков может привести к повторению кризиса розничного кредитования 2014 года, когда из самых дорогих кредитов не возвращалась четверть. Другие эксперты отмечают, что при стабильной экономической ситуации долговая нагрузка может долго расти без видимых последствий, и не ожидают роста просроченных кредитов.
С другой стороны, отмечается, что при любом серьезном экономическом потрясении кризис в банковской системе видится очень вероятным, а ограничение роста потребкредитов и введение предельной долговой нагрузки заемщика в этом случае может оказаться неэффективным. Более действенным может стать введение в октябре лимита долговой нагрузки - отношения платежей по кредитам к доходам. Для этого важно ограничить срок таких кредитов, иначе банки будут обходить лимит, удлиняя сроки.
Источники
править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
