Бурного роста ипотечного рынка в 2010 году не ожидается
22 февраля 2010 года
Каким был 2009 год для ипотечного рынка Армении?
Эдуард Оремян: 2009 год можно назвать послекризисно-стартовым годом. В 2009 году стартовала программа "Национальной ипотечной компании", чем и ознаменовано оживление рынка. Предполагалось, что оживление рынка придется на середину 2010 г., но в конце 2009 года объемы кредитования превзошли ожидания. На этой волне вторая государственная программа "Содействие молодым семьям по приобретению жилья" оказалась как нельзя к месту, и со второго квартала работы этой программы ожидается, что рынок оживится еще больше. На сегодняшний день на ипотечном рынке у нас существует три продукта: программы Немецкого Банка развития KfW, "Национальная ипотечная компания" и программа "Содействие молодым семьям по приобретению жилья" - это весомые действия правительства, которые приостановили спад цен и активизировали рынок.
Насколько увеличатся объемы ипотечного рынка в рамках реализуемых программ? Как изменятся процентные ставки по ипотечным кредитам в 2010 году?
Эдуард Оремян: Строительство на сегодняшний день идет полным ходом, все те компании, которые строили до кризиса, продолжают строить и сегодня, с ростом же предложения на квартиры не то что цены повысятся, а увеличатся объемы строительства. Что же касается процентных ставок, то за последнее время процентные ставки регулируются на рынке посредством спроса и предложения. Если в 2009 году банки предлагали от 16-20% собственных ресурсов для кредитования ипотеки, то, естественно, с появлением вышеназванных программ спрос на эти кредиты падает, и чтобы не потерять свои конкурентные позиции, банки автоматически снижают процентные ставки
Какие тенденции развития на ипотечном рынке ожидаются в 2010 году?
Эдуард Оремян: В прошлом году IFC провела анализ рынка ипотеки, и в этом плане наше сотрудничество очень помогло, поскольку эксперты встретились со многими участниками ипотечного рынка - банками, застройщиками, страховыми компаниями, и по результатам этих встреч была проделана огромная работа.
(b)Вардан Геворкян: В рамках программы “Развитие банковской системы РА” IFC с Центральным банком Армении в 2009 году мы провели анализ ипотечного рынка по запросу ЦБ РА. Согласно нашим прогнозам, бурного роста ипотечного рынка в 2010 году не ожидается. В этом контексте необходимо отделить один аспект - увеличиться число ипотечных кредитов, которые будут рефинансированы "Национальной ипотечной компанией". То есть, если разделить весь рынок на две большие части - рефинансирование ипотечных кредитов посредством "Национальной ипотечной компании" и предоставление ипотечных кредитов за счет других средств банков, то доля рефинансированных "Национальной ипотечной компанией" ипотечных кредитов в общем объеме кредитов возрастет. Но если рассматривать ипотечный рынок в целом по отношению к 2009 году, то взрывного роста на ипотечном рынке, по нашим прогнозам, в 2010 году не будет.
Какие решения были предложены IFC для улучшения законодательного поля с целью упорядочения процессов на ипотечном рынке?
Вардан Геворкян: Совместно с ЦБ РА мы проводим исследование и анализ законодательного поля первичного и вторичного ипотечных рынков, по результатам которого будут выявлены определенные проблемы, присущие законодательству Армении. Когда уже будет готов анализ с выявленными пробелами, IFC предоставит рекомендации для решения этих проблем, основываясь на международном опыте.
Что необходимо сделать, чтобы стимулировать граждан на приобретение жилья в посткризисный период?
Вардан Гаворкян: По-моему, во-первых, должна быть проделана огромная работа с целью повышения информированности среди населения. Необходимо, чтобы наше население более близко стояло к тем реформам и решениям экономических проблем, которые предлагаются со стороны властей, в частности, ЦБ РА и правительства РА. То есть, необходимо повысить уровень общественной информированности с той целью, чтобы граждане страны знали, что происходит у них в стране. Если мы правильно преподнесем информацию, мне кажется, доверие населения к госаппарату страны, международным организациям и банковскому сектору намного повысится.
В рамках сотрудничества с Ассоциацией участников ипотечного рынка Армении IFC проводила ряд семинаров, которые были открыты для всех финансовых организаций - банков, кредитных и страховых организаций, а также для строительных компаний и компаний по оценке недвижимости. На этом этапе реализации программы содействия развитию ипотечного рынка Армении мы придаем большое значение развитию принципов ответственного ипотечного кредитования. Если мы проанализируем причины международного финансового и экономического кризиса, можно отметить, что одним из причин является то, что клиенты, бравшие ипотечный кредит, грубо говоря, до конца не осознавали во что "ввязываются". Поэтому IFC и Ассоциация издали совместный труд, который называется "Ипотечные кредиты: 20 вопросов и ответов", где попытались "на языке народа" наиболее подробно представить, что такое ипотечный кредит, а также все вопросы, связанные с ипотечным кредитом, объединив всю имеющуюся практику. Выбор освященных вопросов осуществлялся на основе небольшого анализа совместно с банками, в результате которого мы выявили, какие вопросы наиболее часто задают клиенты, что в первую очередь их интересует, и, основываясь на этот анализ, дали ответы на эти вопросы.
Какой вопрос больше всего интересует наших граждан?
Вардан Геворкян: Одним из типичных вопросов является то, что среди нашего населения распространено мнение, что чем больше срок погашения кредита, тем лучше. В пособии на этот вопрос дается такой ответ: есть определенная точка предела или временной отрезок, больше которого не имеет смысла брать ипотечный кредит. В моей практике также очень часто встречалась проблема подсчета периодических выплат по кредитам. В пособии четко представлена система подсчета выплат по кредиту, по разным типам графиков погашения. Помимо этого, в пособии представлены те элементы и основы, которые учитывает банк при выдаче кредита и оценке кредитоспособности клиента.
Какие планы у IFC и Ассоциации на 2010 год?
Вардан Геворкян: По линии развития ипотечного рынка, как я уже отметил, мы будем продолжать работать с ЦБ РА в направлении осуществления законодательных реформ. С нашей стороны будут предложены конкретные решения по реформированию законодательства как первичного, так и вторичного ипотечных рынков, какие направления необходимы, чтобы наш ипотечный рынок имел перспективное развитие. Что же касается защиты прав ипотечных заемщиков (потребителей), то мы уже начали анализ этого поля, в отношении того, какие есть упущения и недочеты на основе сравнений с международной практикой. На основе наших предложений и ратификации их со стороны ЦБ РА попытаемся реализовать изменения в этой сфере.
Эдуард Оремян: Наша Ассоциация - это особенная организация, в которой представлены практически все ветви ипотечной сферы - банки, кредитные организации, риэлторы, строительные и страховые компании. С целью активизации деятельности Ассоциации в 2010 со стороны ее членов было утверждено решение о создании Консультационного центра. Данный центр будет работать с населением при непосредственном участии соответствующих специалистов по линии практического разъяснения вопросов и проблем, связанных с ипотечным рынком. Будет также создана информационная база, которая позволит гражданину по принципу "одного окна" в Консультационном центре получить не только ответы на вопросы в отношении кредитов, но и информацию о рынке недвижимости, о его механизмах, а также о действующих на рынке компаниях и предлагаемых с их стороны продуктах. В целом, Ассоциация также планирует в рамках Консультационного центра провести несколько открытых семинаров с участием специалистов банковского сектора и IFC. В международной практике аналогичные центры достаточно приняты и активно работают по направлению повышения общественной информированности. У нас это новшество, и одной из целей создания Центра - не только предоставление консультационных услуг и повышения общественной информированности, но и мобилизация тех проблем, которые есть на рынке. Таким образом, Ассоциация намерена выступить посредником между населением и организациями участников ипотечного рынка.
Вардан Геворкян: С нашей же точки зрения, мы видим Ассоциацию посредником между финансовыми организациями - IFC - ЦБ РА, т.е. Ассоциация станет той платформой, где мы сможем собрать все те проблемы, связанные с ипотечным рынком, которые присущи сегодня нашей банковской системе.
Источники
править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
