В Думе рассмотрят поправки, призванные защитить добросовестных клиентов банков от блокировок и внесения в черный список
27 ноября 2017 года
В Госдуме подготовили поправки к «антиотмывочному» закону, направленные на защиту добросовестных клиентов банков от попадания в черный список отказников. В частности, предлагаемые поправки запрещают банкам закрывать единственные счета физлиц, если они используются для получения зарплаты или социальных выплат. Это позволит не попадать в черный список отказников физическим лицам, пишет газета «Коммерсант».
Кроме того, кредитным организациям придется пояснять клиентам причины отказа, а те получат право доказать свою добросовестность и покинуть список. Клиент получит право с учетом полученной от банка информации представить в течение 10 дней необходимые документы.
Если банк после этого откажется исключить клиента из черного списка отказников (и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение), то клиент может подать жалобу в специальную межведомственную комиссию.Проект все равно «оставляет вопросы», например если суммировать сроки рассмотрения жалобы клиента и принятия решения, то деньги у клиента банка могут «зависнуть» на два месяца.
Для компании замораживание средств на два месяца фактически означает банкротство, предупреждают юристы. Кроме того, в документе нет ни слова про ответственность банка за необоснованное включение клиентов в черный список.Учитывая критичность ситуации - список породил массовые блокировки и отказы, - в Думе обещают, что проект вступит в силу уже в 2018 году.
По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, проект будет внесен в декабре сразу ко второму чтению. Зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин выразил надежду на то, что с его принятием добропорядочные клиенты банков будут в большей степени защищены от формальных подходов отдельных кредитных организаций.
Напомним, черные списки клиентов - механизм обмена информацией между финансовыми организациями, ЦБ и Росфинмониторингом о клиентах, которым банками ранее было отказано в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Этот механизм заработал в конце июня, и с этого момента до октября черный список вырос с 200 тыс. до 460 тыс.
Попавшие в перечень предприниматели и физлица де-факто лишаются доступа к банковским услугам вне зависимости от того, доказано нарушение или нет. Обжаловать заморозку счетов при этом до прошлой недели было невозможно.
Недавно ЦБ совместно с Росфинмониторингом разработал механизм реабилитации отказников. Однако, как отмечали эксперты, с которыми пообщалось РБК, это всего лишь рекомендации и ситуацию они не спасут.
В Росфинмониторинг поступило около 1 тыс.жалоб от людей, которые считают, что их неправомерно отстранили от работы с банками. Это «рабочая» ситуация, заверил недавно глава ведомства Юрий Чиханчин. На деле жалоб существенно больше: люди не знают, куда писать. Основной поток заявлений идет в ЦБ, в службу уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Бориса Титова и в сами банки. Единого органа по рассмотрению жалоб нет.
Источники править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
