Глава Фонда микрофинансирования: выдаем займы даже тем, кто только стартует
25 сентября 2018 года
Многие банки сегодня неохотно кредитуют малый и средний бизнес, считая его высокорисковым. Благо государство придумало для предпринимателей достойную альтернативу – фонды микрофинансирования, выдающие на развитие дела до 3 млн руб. под низкие проценты. О том, как это работает в регионе, мы поговорили с исполнительным директором областного фонда Александром Большухиным.
– Александр Владимирович, областной фонд появился в 2009 году в рамках госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса. Расскажите о предпосылках.
– На тот момент назрела острая необходимость: послекризисный период, немаленькие кредитные ставки в банках – предпринимателям было непросто получить займы на развитие. Поэтому решили предложить им более доступный инструмент. Вначале мы выдавали до 1 млн руб. на максимальный срок до года. Средняя ставка – около 10%. Желающие, конечно, были, но очереди к нам не выстраивались. Было очевидно, что для Московского региона, где организовать бизнес довольно дорого, это недостаточная сумма. Но федеральный закон о микрофинансовых организациях не позволял нам превысить этот порог. Все изменилось к лучшему три года назад: изменения в законодательстве позволили выдавать займы до 3 млн руб. на срок до трех лет.
– Как это повлияло на спрос?
– Он, конечно же, вырос. Речь идет не столько о количестве займов, сколько об объеме используемых средств. Если раньше у нас оставались свободные деньги, то с этого момента практически все средства фонда – более 300 млн руб. в год – мы стали направлять в дело. Всего за время работы мы одобрили более 1,3 тыс. займов на общую сумму 1,5 млрд руб.
– Расскажите о результатах прошедшего полугодия и планах на год.
– Мы собираемся выдать подмосковным предпринимателям в этом году 160 займов на сумму 300 млн руб. За первые шесть месяцев 69 предпринимателей уже получили около 150 млн, то есть примерно половину плана мы выполнили.
– Вы выдаете займы под 8–13%. От чего зависит окончательная ставка?
– У нас действуют две базовые процентные ставки – 8% и 10% годовых. На более дешевые кредиты могут претендовать владельцы производств, предприниматели, занимающиеся проектами в сфере медицины, образования, сельского хозяйства и т.д. То есть это относительно низкомаржинальный бизнес, который больше нуждается в поддержке. Чуть дороже обойдется заем представителям таких сфер, как торговля, транспорт, строительство.
После рассмотрения заявки ставка может немного вырасти, а может остаться на том же уровне. Окончательный размер зависит от кредитного рейтинга заемщика, который складывается по таким показателям, как состав залога, финансовое состояние, кредитная история предпринимателя, значимость проекта.
– Допустим, предприниматель берет максимальную сумму на максимальный срок, под 10% годовых. Сколько примерно он будет платить в месяц? И может ли получить отсрочку, если что-то пойдет не по плану?
– В этом случае платеж составит примерно 100 тыс. руб. в месяц. Если человек понимает, что сразу не потянет, конечно же, идем навстречу. Первые три месяца он может отдавать только проценты – около 20 тыс. ежемесячно, а дальше уже и основную сумму. Но размер платежа в этом случае будет больше – в районе 110 тыс. в месяц.
– Насколько это выгоднее по сравнению с условиями банков?
– Ставки по кредитам для бизнеса выше на 3–8%. Кроме того, банки не очень любят работать с малыми и средними предпринимателями, которым нужны небольшие суммы. Особенно если речь идет о высокорисковом начинающем бизнесе. В этом случае советуют брать потребительские кредиты, а они, как правило, тоже выходят дороже.
Мы же, наоборот, ориентированы на бизнес. Выдаем займы даже тем, кто только стартует. Единственное, будут ограничения: можно получить только до 1 млн руб. Если этого недостаточно, предприниматель должен показать, что вкладывает в проект как минимум в два раза больше запрашиваемой суммы. Всего мы удовлетворяем 90–93% от общего количества заявок. Благодаря доступным займам бизнес развивается быстрее.
– Каким требованиям должен отвечать заемщик?
– В первую очередь это отсутствие налоговой задолженности и хорошая кредитная история, говорящая о том, что человек добросовестно выполняет свои обязательства. Также важно иметь в качестве залога какое-либо имущество: это может быть личный автотранспорт, квартира, бизнес. Подойдет и поручительство близких потенциального заемщика, готовых подстраховать его своим имуществом. При соответствии этим требованиям заявка будет одобрена.
– Можете привести примеры проектов, на развитие которых берут деньги ваши клиенты?
– Большинство заемщиков пользуются нашими услугами регулярно, некоторые уже в четвертый или пятый раз. Среди клиентов есть самозанятые лица. Например, мы выдавали заем женщине, которая делает торты на дому. Обращаются к нам и относительно крупные предприятия. Так, одному производству мы предоставили 3 млн руб. на год для пополнения оборотных средств. Хороших примеров очень много, проще перечислить плохие, ведь их гораздо меньше. Взыскивать задолженность через судебных приставов приходилось не более чем в 3% случаев.
– Планы на ближайшее будущее. Какие они?
– Хотелось бы увеличить объемы фонда примерно на 100 млн руб., чтобы выдавать большее количество займов. Мы уже обратились к Мининвесту области с просьбой докапитализировать нас в следующем году. Также планируем начать принимать документы от заявителей в электронном виде. Работа уже ведется, и в следующем году мы должны перейти на новый формат.
Главное из ожидаемых нововведений – это возможные поправки в федеральный закон о микрофинансовых организациях, которые позволят выдавать до 5 млн руб. Пока законопроект находится в Госдуме. Надеемся, что он будет принят в ближайшее время.
Источники
править |
Эта статья содержит материалы из статьи «Глава Фонда микрофинансирования: выдаем займы даже тем, кто только стартует», автор: Екатерина Никитина, опубликованной интернет-портала «Подмосковье сегодня» (mosregtoday.ru) и распространяющейся на условиях лицензии Creative Commons Attribution 4.0 (CC BY 4.0) — при использовании необходимо указать автора, оригинальный источник со ссылкой и лицензию. |  |
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
