Калмыкия возглавила антирейтинг регионов РФ по закредитованности населения: ТОП-10 аутсайдеров
23 декабря 2019 года
Объем кредитов россиян за год, по состоянию на ноябрь, вырос на 19,4%, до 17,2 триллиона рублей при росте средней номинальной зарплаты всего на 8,9%. По оценкам экспертов, суммарный долг на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 37 тысяч рублей, до 227 тысяч. Таким образом, закредитованность населения, которую можно определить как отношение долга к годовой заработанной плате, растет достаточно быстро - с 44,9% в 2018 году до 47,1% в текущем рейтинге.
Наиболее закредитованным субъектом РФ является Калмыкия, где индикатор долговой нагрузки составляет 86,2%. Также в число аутсайдеров попали Тува (76,4%) и Курганская область (72,8%), свидетельствуют результаты исследования РИА "Новости". В десятку самых закредитованных также вошли Чувашия, Оренбургская область, Адыгея, Тюменская, Орловская области, Башкортостан и Удмуртия.
В числе регионов с минимальной закредитованностью оказались субъекты Северо-Кавказского и Южного федеральных округов. Эксперты объясняют это тем, что в этих регионах не очень широко представлены банки, и кредиты для населения менее доступны.
Первое место занимает Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 9,9%. На втором и третьем местах находятся Крым и Севастополь, где уровень закредитованности экономически активного населения составляет 13,9% и 15,9% соответственно. На четвертом месте расположился Дагестан (17,9%), а замыкает пятерку Чечня (18,7%). При этом первым не южным регионом с небольшой закредитованностью стала Чукотка, в текущем рейтинге она занимает шестое место (26,9%). Еще у шести субъектов уровень закредитованности не превышает 40%.
В разных регионах ситуация с долговой нагрузкой населения достаточно неоднородна - отношение кредитов к годовой зарплате изменяется в диапазоне от 9,9% до 86,2%, а средний уровень составляет 47,1%. Если в 2017-м и 2018 годах в основном росло залоговое кредитование (ипотека и автокредиты), то теперь резко ускорился беззалоговый сегмент.
Согласно результатам исследования, в регионах России медианный объем задолженности экономически активного населения составляет 208 тысяч рублей. Наиболее распространенным диапазоном объема средней задолженности является 200-300 тысяч рублей, которым характеризовались 40 регионов, в 31 долговая нагрузка находится в пределах от 100 до 200 тысяч. Задолженность свыше 300 тысяч рублей была у девяти регионов, а менее 100 тысяч - у пяти.
По абсолютному уровню объема кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности 478 тысяч рублей. На втором, третьем и четвертом местах находятся Ханты-Мансийский автономный, Якутия и Ненецкий автономный округ, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 445, 389 и 359 тысяч рублей соответственно.
Замыкает пятерку субъектов по абсолютному объему кредитов Тюменская область, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного человека составляет 337 тысяч рублей. Таким образом, лидерами по этому показателю являются северные регионы, что объясняется относительно высокими зарплатами в них.
В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также попали Московская область, Магаданская область, Тува, Санкт-Петербург и Коми. В этих регионах объем среднедушевой кредитной задолженности варьировался в диапазоне от 333 тысяч до 296 тысяч рублей. Москва занимает 15-е место по объему задолженности на одного человека (273 тысячи рублей).
Как и с уровнем закредитованности, на другом полюсе по среднему долгу перед банками расположились в основном южные российские регионы. Так, в Ингушетии объем кредитной задолженности на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 28 тысяч рублей (в 17 раз меньше, чем в Ямало-Ненецком автономном округе). Второе и третье места у Крыма и Дагестана, где в среднем кредитная задолженность составляет 46 тысяч и 49 тысяч рублей. В Чечне и Севастополе средний долг населения составляет чуть более 50 тысяч рублей.
В регионах России, согласно оценкам экспертов, медианный прирост задолженности составил 32,2 тысячи рублей, тогда как в среднем по всем регионам задолженность выросла за год на 36,9 тысяч рублей, или на 19,4% от общей задолженности.Наибольший прирост кредитной задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в Московской области, где задолженность за год выросла на 66 тысяч рублей. Ямало-Ненецкий автономный округ стал вторым по темпам прироста ссудной задолженности на одного человека (64 тысячи рублей).
На третьем и четвертом местах по абсолютному объему прироста кредитов - Чукотка и Тува, прирост у которых был на уровне 63 тысяч и 61 тысячи рублей соответственно. Замыкает пятерку регионов с наибольшим приростом задолженности в абсолютном выражении Санкт-Петербург, где за год долговая нагрузка одного человека увеличилась на 59 тысяч рублей. В целом же прирост более 50 тысяч рублей наблюдался у 11 регионов.
Минимальный прирост кредитной задолженности наблюдался в регионах с минимальной объемом ссудной задолженности на экономически активного жителя. Так, прирост задолженности менее 10 тысяч рублей на одного жителя был у Ингушетии, Чечни и Дагестана. В Крыму и в Кабардино-Балкарии прирост превысил 16 тысяч рублей.Таким образом, значительная часть южных регионов лидирует одновременно по минимальному уровню закредитованности, по минимальному объему кредитов на одного жителя в абсолютном выражении и по динамике задолженности на одного жителя. При этом несколько выделяется из общего ряда Ивановская область, которая по соотношению долгов и зарплат находится на 40-м месте, а за последний год средний долг в этом регионе вырос только на 21 тысячу рублей (шестой минимальный прирост).
Эксперты отмечают, что темпы роста закредитованности в дальнейшем могут быть снижены за счет ограничения предельной долговой нагрузки, повышающие коэффициенты которой могут быть распространены не только на беззалоговые кредиты, но и на весь сегмент потребительских кредитов. При этом в 2020 году темпы розничного кредитования по-прежнему будут опережать динамику зарплат и составят примерно 15% против прироста зарплаты в 5-8%. Таким образом, отношение задолженности и зарплаты по итогам 2020 года может увеличиться еще на 3-5 процентов.
В конце октября Центральный банк заявил, что долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года: растет как число должников, просрочивших платежи, так и число тех, кто использует сразу несколько видов кредитов. Реальные доходы населения не растут даже при условии увеличения зарплат: чтобы погасить одни долги, люди залезают в новые, и все чаще берут деньги в конторах микрозаймов. О необходимости уплачивать проценты по займам как об одной из причин падения доходов говорили и в Минфине.
Как показало исследование МФК "Займер", более трети клиентов микрофинансовых организаций - люди, которым задерживают зарплату. По данным Национального бюро кредитных историй, труднее всех приходится охранникам, медикам и соцработникам, а также другим заемщикам с доходами менее 20 тысяч рублей в месяц. Еще весной в Госдуму внесли законопроект, который ограничивает работу МФО вплоть до полного их запрета, но он до сих пор находится без движения.
Источники
править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
