Клиенты жалуются на блокировки счетов роботами российских банков
2 марта 2017 года
Начавшаяся в последнее время в российских банках автоматизация процессов выявления подозрительных операций привела к росту количества жалоб на массовые блокировки счетов из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства, пишет газета «Коммерсант».
В ходе проверки специальная программа-робот отсортировывает операции по формальным подозрительным признакам и блокирует их. Это в итоге приводит и к значительному росту фактов блокировки счетов и карт добросовестных клиентов, чьи транзакции робот счел подозрительными по формальным признакам.
По данным издания, более 80% жалоб на сайте Вanki.ru поступает в отношении «Сбербанка», который выступил пионером в процессе централизации таких проверок.
В перспективе с этой проблемой столкнутся и клиенты других банков, предупреждают участники рынка.
Источник газеты в Росфинмониторинге подтвердил рост жалоб физических лиц на блокировки счетов со ссылкой на закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (закон 115-ФЗ). Рассмотрение подобных жалобам не относится к полномочиям Росфинмониторинга, жалобы перенаправляются в ЦБ, но работа с ними занимает много времени, пояснил он.
В основном клиенты жалуются на такие проблемы, как блокировка карт при внесении или снятии крупных сумм либо переводах на счет клиента или третьему лицу. Клиенты пишут, что банк просит предоставить пояснения и копии документов, подтверждающие источник поступления денежных средств.
Срок рассмотрения документов - два-пять рабочих дней, но после рассмотрения банк может принять отрицательное решение о разблокировке счета с формулировкой, что «документы не объясняют экономического смысла операций».
Согласно требованиям антиотмывочного закона 115-ФЗ, обязательному контролю подлежат операции на сумму от 600 тыс. рублей, но банк вправе приостановить или заблокировать транзакцию и на меньшую сумму при возникновении подозрений и запросить документы о происхождении средств или цель сделки.
Лидерство «Сбербанка» по количеству жалоб отчасти связано с его доминированием на рынке - на долю крупнейшего в РФ банка приходится порядка 65% рынка подобных платежей.
Однако резкий рост жалоб участники рынка связывают с автоматизацией процессов в банке. «Рост жалоб клиентов «Сбербанка» напрямую связан с происходящей сейчас автоматизацией процессов комплаенс в банке и их централизацией», - пояснил газете представитель Ассоциации российских банков Алексей Тимошкин.
В самом «Сбербанке» говорят, что около 10% всех заблокированных транзакций и счетов разблокируется после предоставления документов или пояснений клиентов. Зампред правления банка Белла Златкис рассказала изданию, что отказаться от автоматизации банки не могут, поскольку для проверки операций в ручном режиме понадобится «неадекватное количество специалистов».
Эксперты предупреждают о том, что в перспективе с этой проблемой столкнутся и клиенты других банков.
Источники
править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
