Первая масштабная оценка кредитной нагрузки на россиян показала: бедные платят больше всех
18 октября 2013 года
Опубликованный на днях отчет Bank of America Merrill Lynch (BAML) показал, что наименее обеспеченные россияне платят по кредитам больше всех. Данные из этого документа, озаглавленного «Необеспеченное розничное кредитование в России: новая эра», делают гораздо более понятной обеспокоенность Центробанка ситуацией с закредитованностью населения, пишет газета «Комммерсант».
До сих пор глобальных оценок масштаба закредитованности россиян никто не производил.
Чрезмерная долговая нагрузка характерна для малообеспеченных банковских заемщиков, которые составляют половину экономически активного населения страны, а также среди тех, кто увлекается ссудами на покупку товаров в торговых сетях и кредитными картами. Их выплаты по кредитам, как подсчитали в BAML, составляют уже более половины заработка.
Расчеты производились исходя из среднего уровня доходов по данным Госкомстата и данным опроса банков - лидеров потребительского кредитования. На первый взгляд расчеты не производят угрожающего впечатления. Так, по оценкам аналитиков, отношение среднего долга к средней зарплате составляет 17%. Это меньше, чем, например, в Чехии (18%) или в Польше (23%).
Однако в сегментах рынка розничного кредитования с высокими ставками, а также с учетом сильного расслоения населения в России по уровню доходов картина гораздо тревожнее.
Так, если средний платеж по кредиту на покупку товаров в торговых сетях составляет 12% средней зарплаты гражданина, то для 40% населения он не менее, чем 20% зарплаты. А для тех, у кого есть еще и карточный кредит, этот показатель составляет уже 50% зарплаты и более.
При этом основным драйвером ухудшения ситуации является предложение кредитов со стороны банков, а не спрос на них со стороны заемщиков.Банки выдали слишком много кредитов бедным россиянам и сами оказались в зоне риска, резюмируют эксперты BAML. Пять миллионов заемщиков не смогут рассчитаться с ними ни при каких обстоятельствах.
Банковским кризисом сложившаяся ситуация не грозит, но банкам, специализирующимся на розничном кредитовании, придется выживать в условиях низких прибылей и больших резервов.
Практически все банки сообщают о том, что им приходится делать резервы на случай будущих потерь.
Напомним, по данным Национального бюро кредитных историй, опубликованным в сентябре, россияне должны банкам почти 9 трлн рублей, то есть по 43 500 рублей на каждого, включая стариков и младенцев. Закредитованность, однако, распределена по регионам неравномерно.
Уже есть несколько регионов, в которых практически всё экономически активное население вовлечено в кредитные отношения. Это Свердловская, Иркутская и Челябинская области, Республика Башкортостан и Алтайский край.
Источники
править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
