Российские банки отстаивают свое право отказывать заемщикам в кредитах без объяснений
13 января 2021 года
Банки попросили отклонить поправки в закон «О потребительском кредите», согласно которым участники рынка обязаны будут раскрывать клиентам причины отказов в выдаче кредитов. Начало рассмотрения инициативы намечено на февраль: как следует из письма Ассоциации банков России, которое цитирует РБК, смена практики создаст немалые риски для банков и ничего не даст самим потребителям.
Законопроект предлагает обязать кредиторов давать несостоявшимся заемщикам «мотивированное объяснение с причинами отказа», тогда как сейчас банки могут отказаться заключать кредитный договор с клиентом без объяснений. Авторы законопроекта полагают, что после принятия поправок у клиентов будет возможность устранить причины отказов.
В Ассоциации банков России (АБР) настаивают, что раскрывать несостоявшимся заемщикам причины отказов в выдаче ссуд крайне затруднительно из-за коммерческой тайны, которая распространяется на внутренние модели оценки платежеспособности клиентов. Дополнительные разъяснения заемщикам приведут к раскрытию скоринговых моделей: разные банки отказываются выдавать кредиты по разным причинам, и единого подхода на этот счет у них нет. Принятие же законопроекта приведет к значительному росту жалоб заемщиков в ЦБ, суды и службу финансового уполномоченного, а сами заемщики и мошенники начнут подстраивать свое поведение ради улучшения личных рейтингов.
Кроме того, гражданин может ознакомиться со своей кредитной историей, запросив ее в бюро: дважды в год это можно делать бесплатно. На основании кредитного отчета клиент способен оценить свою платежную нагрузку, и этого будет достаточно, чтобы не столкнуться с наиболее распространенной причиной отказов: речь идет о высоком показателе долговой нагрузки.
В Московском кредитном банке и Промсвязьбанке также отмечают, что разноплановые ответы банков ничего заемщикам не дадут, а сами модели оценки рисков строятся на большом объеме данных и не могут быть интерпретированы должным образом. Проблему можно было бы решить, стандартизировав перечень ответов, однако пока об этом речи не идет. В то же время руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева полагает, что банки могли бы указывать потребителям на необходимость следить за своим кредитным рейтингом, кредитной историей и своим уровнем предельной долговой нагрузки, чтобы потом не столкнуться с отказом в кредите.
В конце 2019 года «Яндекс» запустил проект по оценке кредитоспособности физических лиц совместно с крупнейшими российскими кредитными бюро: Объединенным кредитным бюро (ОКБ) и бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс». Однако впоследствии этот проект был закрыт: сообщалось, что компания пересмотрела свои взгляды на скоринг, поскольку тема передачи даже агрегированных и обезличенных данных о пользователях оказалась слишком чувствительной для ее репутации. Руководство «Яндекса» также признало эксперимент неудачным.
Источники
править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
