Российские банкоматы оснастят детекторами лжи и доверят им выдачу кредитов
9 июня 2011 года
В "Сбербанке" ведется тестирование банкомата со встроенным детектором лжи - устройства, от которого пришел бы в восторг КГБ. Новая машина, как надеются в крупнейшем российском банке, в будущем сможет не просто принимать заявления от клиентов на выдачу кредитной карты, но и самостоятельно принимать решение: достоин ли обратившийся выдачи кредита, или нет.
Для этого аппарат сканирует паспорт, снимает отпечатки пальцев и делает трехмерный снимок лица для его позднейшего распознавания. Используется также компьютерная программа, анализирующая голос. Она определяет, правдиво ли человек отвечает на вопросы: "Вы работаете?" и "Есть ли у вас в данный момент другие непогашенные кредиты?". При этом, поскольку закон запрещает компаниям хранить базу данных "голосовых подписей" клиентов, эти подписи будут храниться на чипах кредитных карт самих клиентов.
В будущем "Сбербанк" собирается устанавливать свои проницательные банкоматы в отделениях и торговых центрах, сообщает InoPressa.ru со ссылкой на американскую газету The New York Times.
Речевые анализаторы для банкоматов разработаны петербургской компанией "Центр речевых технологий", сотрудничающей также и с ФСБ.
Директор московского филиала Центра пояснил журналистам, что при разработке использовался аудиоархив российских правоохранительных органов - записи речи людей, которые, как позднее выяснилось, лгали на допросах.
Экспериментальный образец аппарата можно увидеть в специальной лаборатории "Сбербанка". Когда в комнату кто-то входит, камера распознает его лицо, и робот либо тепло приветствует знакомого клиента, либо бурчит: "Здравствуйте, вы не зарегистрированы".
В "Центре речевых технологий" говорят, что обмануть программу анализа голоса будет трудно даже людям, которые о ней знают. Она расшифровывает бессознательную реакцию: когда человек нервничает, конфигурация его голосовых связок и т.п. невольно меняется, а вместе с ней меняются интонация и ритм речи.
Подобный продукт компании - "измеритель уровня гнева" - уже работает в колл-центре Российских железных дорог. За несколько секунд компьютер сортирует звонки на "красные", "желтые", "зеленые" и "синие" в соответствии с эмоциональным состоянием звонящего. "Красная" категория означает, что придется подключиться начальнику.
Новые формы автоматизации внедряют не только в "Сбербанке", отмечает газета. Deutsche Bank и Citigroup опробуют, например, "умный стол", который "чувствует", какие на нем лежат документы.
В Турции выдача кредитов через банкоматы стимулирует бум потребительского кредитования, который, по опасениям аналитиков, рискует спровоцировать банковский кризис. Однако "Сбербанк", отмечает автор статьи, пожалуй, пока уникален в своей попытке превратить банкомат в детектор лжи.
Что еще умеют банкоматы
Аппарат, считающийся прообразом современного банкомата, был придуман шотландцем Джоном Шепард-Барроном и установлен 27 июня 1967 года в отделении банка Barclay's в северной части Лондона. Его выпустила английская компания De La Rue, по сей день специализирующаяся на изготовлении бумаги для печатания денег.
Пластиковых карточек в их нынешнем виде в то время не существовало - кредитные карты с выдавленным номером использовались для оплаты покупок, причем в основном в США. А в первых банкоматах для снятия денег использовались специальные ваучеры, которые надо было заранее получить в банке, или набор номера счета с клавиатуры.
Спустя несколько лет еще один шотландец - Джим Гудфеллоу - придумал секретный ПИН-код для защиты от несанкционированного доступа к банковским счетам. Первые пластиковые карты с магнитной полосой изобрели в США, хотя, также по легенде, американцы "подглядели" эту технологию в лондонском метро, где билеты с магнитной полосой появились как раз в конце 1960-х годов.
Правда широкое распространение банкоматы получили только в конце 1980-х, до этого они особенным спросом не пользовались, так как работали в режиме offline, то есть не имели постоянной связи с банком. Однако в середине 1980-х появился первый банкомат, работающий в режиме онлайн, и банки получили возможность соотносить запросы клиента с его балансом по карте.
В конце 1990-х появился первый аппарат с функцией приема денег - cash-in. Сначала операция внесения денег на счет через банкомат занимала несколько дней. Еще через несколько лет появились банкоматы cash-in, принимающие деньги в режиме онлайн. Они принимают деньги поштучно или сразу пачкой. При этом последние модели банкоматов способны одновременно принять до пяти валют в купюрах разного номинала.
Современные аппараты cash-in оборудованы специальными сканерами, считывающими штрих-коды с квитанции или платежного поручения. Через такой банкомат можно оплатить услуги интернет-провайдеров, сотовых операторов, счета за кабельное телевидение и даже коммунальные услуги. Поэтому все чаще наряду со словом "банкомат" банкиры используют слова "киоск" или "отделение автоматического обслуживания".
Другое направление эволюции банкоматов - биометрические защитные технологии. В Японии банки уже несколько лет используют карты, на чип которых записаны биометрические данные человека - рисунок кровеносных сосудов пальца или радужная оболочка глаза. Они используются вместо ввода ПИН-кода.
Биометрическая защитная технология Finger Vein разработана японской компанией Hitachi. Внутри каждого биометрического банкомата находится сканер, которые получает данные об уникальной для каждого человека системе кровеносных сосудов в пальце. Полученные данные в реальном времени передаются в центральную базу банка, где хранятся данные об пальцах клиентов. За пределами Японии первый биометрический банкомат появился в 2010 года в Варшаве.
Биометрические банкоматы считаются новым и более надежным средством борьбы с так называемым "скиммингом" и другими видами финансового мошенничества, основанными на копировании данных с магнитных карт и использования ее для получения доступа к чужим счетам.
В целях борьбы с мошенничеством совершенствуются не только банкоматы, но и пластиковые карты. Например, карты модели Hidden, разработанные американской компанией Dynamics, не позволяют посторонним людям снять деньги со счета ее владельца: из 16 цифр номера карты десять нанесены на поверхность традиционным способом, а оставшиеся шесть высвечиваются на встроенном дисплее. Чтобы посмотреть полный номер карты, необходимо ввести код разблокировки.
В Южной Корее два года назад появилась Live Checking Card, которая в режиме реального времени позволяет отслеживать состояние банковского счета прямо по карте, не обращаясь для этого к банкомату или сайту банка. Вместо обычного куска пластика эта карта представляет собой сенсорный дисплей, данные на который выводятся сразу же после совершения любой транзакции.
Более того, в случае превышения кредитного лимита края карточки начинают светиться голубым светом. Источником питания для новой карты служит солнечная энергия, поэтому никаких батареек конструкция необычного устройства не предусматривает, а сама карта прослужит гораздо дольше обычной пластиковой карточки.
Кстати, технология смарт-карт, снабженных микрочипом, впервые была предложена еще в 1984 году. Однако до сих пор они не получили повсеместного распространения, хотя в свое время разработчики этих технологий хвастались, что все платежные системы перейдут на использование смарт-карт к 2004 году. Кроме того, платежные системы Visa и MasterCard начали внедрение бесконтактных платежей. Не исключено, что вскоре могут появиться банкоматы, выдающие наличные с помощью бесконтактных карт, а то и сотовых телефонов - да и вообще любого мобильного устройства, в которое будет встроен чип NFC.
Банки же и сегодня продолжают выпускать старые карты, их пугают масштабы перестройки всей огромной инфраструктуры, состоящей из банкоматов, POS-терминалов и прочей техники по всему миру, а также расходы на замену и модификацию оборудования, разработку и внедрение программного обеспечения, обучение персонала.
В настоящее время в числе наиболее распространенных мер безопасности, используемых банками для предотвращения несанкционированного использования карт, - идентификация пользователей по телефону с помощью ключевых слов и других личных данных, отправка моментального SMS-сообщения с информацией о транзакции, временная блокировка карты при совершении подозрительного платежа.
На использовании мобильников построена еще одна одна защитная технология, тестируемая в настоящее время европейским подразделением Visa. Данный способ предотвращения мошенничества основывается на предположении, что мобильный телефон, как правило, неразлучен со своим владельцем. Поэтому если при попытке снять наличные в банкомате местоположение последнего не совпадает с координатами телефона, ассоциированного с банковской картой клиента, то система генерирует предупреждение и может заблокировать операцию.
По мнению создателей новой системы, она может пригодиться как при обычной краже банковской карты у владельца, так и при попытках более высокотехнологичного мошенничества, например с использованием клонированных карт (клонированная карта может быть создана на основе информации с магнитной полосы, считанной с помощью установленного мошенниками на банкомате специального устройства). Правда, разработчики оговариваются, что информация о координатах телефона и карты станет лишь одним из факторов, по которым система будет судить о вероятности мошенничества.
Местоположение мобильного телефона определяется с помощью стандартных геолокационных интерфейсов, использующих триангуляции в сотовой сети - спутниковая навигация, следовательно, не потребуется. Как полагают в Visa Europe, новая функция может представлять интерес прежде всего для тех пользователей, которые часто расплачиваются картой в других городах и за рубежом.
Впрочем, защищаться можно и совсем по-простому. Наиболее, пожалуй, "жесткой" системой защиты от вандалов и грабителей оборудовал свои платежные терминалы один из банков в южноафриканском городе Кейптаун. Там при обнаружении злоумышленников система разбрызгивает содержимое перцового баллончика.
Тревожная сигнализация срабатывает в случаях, когда установленная над банкоматом камера наблюдения регистрирует попытку взлома устройства - например, установку перехватчика данных ("скиммера") или взрывного устройства.
К сожалению, разработчики системы не позаботились о реализации механизмов "защиты от дурака", в результате банкомат, как оказалось, вполне способен поражать струей молотого перца техников, приехавших для проведения планового техосмотра терминала, или просто случайных прохожих, которые оказались поблизости.
Источники
править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
