ЦБ сделал обменники валют бессмысленными, ужесточив правила идентификации клиентов
24 декабря 2015 года
В понедельник, 27 декабря, в России изменится порядок проведения операций по обмену наличной валюты. Для идентификации клиента будет недостаточно паспорта, как прежде. Клиенту придется пройти полную процедуру, предоставив информацию, как при первом обращении за обслуживанием в банк.
«Банк России издал Положение №499-П в соответствии с требованиями Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» взамен утрачивающего силу с 27 декабря текущего года Положения №262-П. При этом новый нормативный акт не содержит положений, допускающих проведение упрощенной идентификации при осуществлении операций, связанных с обменом валюты», - сообщили порталу «Банкир.ру» в Центробанке. Как отметили представители регулятора, обмен валюты отсутствует в перечне операций, предполагающих упрощенный порядок идентификации по 115-ФЗ.
Как пояснила управляющий партнер группы юридических и аудиторских компаний СБП Кира Гин-Барисявичене, ранее, по Положению 262-П, упрощенная идентификация действовала при проведении денежных переводов без открытия счета и операциях с наличной валютой и чеками, в том числе дорожными. Единственным ограничением был «потолок» в 600 тысяч рублей.
В новом положении ЦБ таких норм нет. По мнению старшего юриста банковской финансовой практики международной юридической фирмы Noerr Кирилла Лельчицкого, банк должен будет действовать по положению N499П и в том числе вести досье клиента, оценивать риски и обновлять сведения о клиенте.
По мнению издания, нововведение делает содержание собственных сетей пунктов обмена валют бессмысленным для банков. Ссылаясь на участников рынка, «Банкир.ру» пишет об увеличении времени совершения операций, значительном усилении операционной нагрузки как на фронт-, так и на бэк-офисы кредитных организаций. Банки захотят по максимуму перевести такие операции в безналичные каналы, а это может привести к резкому сокращению количества обменников, работающих с наличными.
В положении N 499П говорится, что при проведении полной идентификации банку необходимо установить имя, дату и место рождения, гражданство клиента, а также ИНН, контактные данные, сведения о финансовом положении, деловой репутации, источниках происхождения денег и имущества клиента, а также в отдельных случаях устанавливать родство с отдельными категориями лиц, оговоренными в законе о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.
Как отметил представитель «Промсвязьбанка» в комментарии «Интерфаксу», «посыл на отказ от обмена валюты через кассы был дан уже достаточно давно, в том числе и самими банками». Следовательно, регулятор исходит из необходимости контроля валютно-обменных операций и максимального использования для этого счетов, а не наличных денежных средств. Предполагается, что это «должно повысить прозрачность операций и снизить нагрузку на кассы».
Впоследствии Центробанк опубликовал пояснения к новым правилам обмена валюты. «Действующее законодательство позволяет не идентифицировать физическое лицо при осуществлении им операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте. Если сумма операции выше, идентификация проводится на основе документа, удостоверяющего личность», — говорится на сайте ЦБ.
«Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением Банка России № 499-П различными способами», — отмечается в сообщении. - Законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п.».
Источники
править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
