Центробанк насчитал 40 банков которые могут стать проблемными из-за потребкредитов
16 июня 2006 года
Банк России продолжает прорабатывать сценарии кризиса, связанного с бумом потребительского кредитования. В начале марта чиновники ЦБ констатировали «накопление рисков в банковской системе в связи с ростом объемов кредитования». Теперь у ЦБ появился список банков, которые могут стать проблемными из-за того, что значительное число клиентов не вернут им потребкредиты.
Как заявил замдиректора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Владимир Сафронов, в группу риска попали 40 банков из числа 200 крупнейших по размеру активов. Совокупная доля активов банков из группы риска составляет 16% от активов российской банковской системы. Какие именно кредитные организации попали в зону риска, регулятор не назвал. Между тем, по мнению гендиректора Moody's Interfax Rating Agency Михаила Матовникова, скорее всего в «зоне риска» оказались все лидеры потребительского кредитования (т.е. Сбербанк, «Русский стандарт», Хоум кредит энд Финанс банк, ВТБ-24).
- Среди лидеров рынка кредитования «честных нет», утверждали в ЦБ
Банки утверждают, что никакой информации от ЦБ касательно этого списка не получали. Как заявили газете «Время новостей» в одном из крупных российских банков, удивляет сам факт появления таких списков, тем более от регулятора. «Очевидно, что это ведет к подрыву доверия к розничным банкам, к тому же, как известно, некоторые из них сейчас проводят переговоры о продаже части бизнеса иностранным партнерам», - говорит собеседник газеты.
Механизм кризиса
В марте президент РСПП Александр Шохин прогнозировал, что в конце концов банки столкнутся с кризисом ликвидности - и произойдет это в 2009 году. По его прогнозу, чтобы компенсировать невозврат кредитов (по разным оценкам «критическая точка» - 5-10% невозвратов), банки будут вынуждены повышать стоимость межбанковского кредита. То есть они будут усложнять взаимное кредитование в условиях нехватки рублей, изымаемых в стабилизационный фонд.
По данным ЦБ, с начала года просроченная задолженность по кредитам, выданным населению, увеличилась с 1,9 до 2,5%. Достоверность этих данных, впрочем, вызывает сомнение у регулятора. «Качество раскрытия банками информации, в том числе по потребкредитам, - больной для Банка России вопрос, - заявил вчера Сафронов. - Просроченная задолженность по данному виду кредитов у банков-нерезидентов, представленная в их отчетности, составляет 4-5%. У российских банков этот показатель в два раза ниже. Либо в наших банках хорошо работают системы скоринга, либо у них проблемы с отчетностью. Я склоняюсь ко второму варианту».
Накануне Егор Гайдар, директор Института переходного периода, призвал Центробанк более пристально отслеживать ситуацию с ростом доли невозвращенных потребительских кредитов и кредитов малому бизнесу. «Но сейчас эта доля стала расти. Это красная лампочка для ЦБ, который должен вести более четкий контроль за кредитными портфелями банков», - сказал экономист в четверг на пресс-конференции в «Интерфаксе».
По данным главы Сбербанка Андрея Казьмина, объем просроченной задолженности в его банке составляет менее 1%. Согласно консолидированной отчетности по МСФО группы «Русский стандарт» в прошлом году доля просроченных кредитов составляла лишь 3,5%. Зато у Хоум кредит энд Финанс банк, чьим собственником является чешская Home Credit Group, за первый квартал доля просрочки составила 14%.
С другой стороны, даже высокий размер просрочки не обязательно приводит к снижению уровня достаточности капитала. «Потребительское кредитование изначально считается самым рискованным, именно поэтому банки и выдают такие займы под самый высокий процент, - говорит Матовников. - Так что даже с большой просрочкой финансовые институты могут быть прибыльными и иметь высокую достаточность капитала. Не совсем понятно, по какой методике проводил оценку ЦБ. Но если ЦБ действительно выявил проблемные банки, то скорее всего к ним должны быть применены превентивные меры регулирования, например требования к повышению качества управлению рисков кредитного портфеля, - говорит он.- Ведь ЦБ должен не только разбираться с последствиями кризисов в банковской системе, но и предотвращать саму возможность их появления».
Между тем, как заявлял в начале июня первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев, так как показатели просрочки относительно невысоки и не оказывают значительного влияния на банковский сектор, следовательно, ожесточения надзора за банками пока не будет.
Источники
править
Любой участник может оформить статью: добавить иллюстрации, викифицировать, заполнить шаблоны и добавить категории.
Любой редактор может снять этот шаблон после оформления и проверки.
Комментарии
Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.
Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.
Несколько советов по оформлению реплик:
- Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
- Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
- Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
- Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (~~~~). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.
Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.
